O que é este contrato?
No empréstimo pessoal, o cliente recebe crédito de livre utilização sem desconto obrigatório em folha. Na composição de dívidas, um novo contrato pode reunir saldos anteriores e liberar ou não um valor adicional.
Wender Coelho Advocacia
Calculadora de Empréstimo Pessoal
Calcule juros de empréstimo pessoal e composição de dívidas com referência BACEN.
Simule empréstimo pessoal não consignado ou composição de dívidas e compare a taxa estimada com a média divulgada pelo Banco Central.
Qual valor informar?
Use o total financiado do contrato. Ele pode superar o valor líquido recebido quando IOF, seguro, tarifa ou saldo anterior são incorporados.
Exemplo prático
Se foram liberados R$ 10.000,00 e o contrato mostra R$ 10.650,00 financiados, informe R$ 10.650,00. Em refinanciamentos, confira o saldo consolidado, não apenas o valor novo recebido.
Quando utilizar esta calculadora?
- Quando o crédito pessoal não possui desconto obrigatório em salário ou benefício.
- Quando o contrato atual é um empréstimo pessoal novo.
- Quando o contrato atual refinancia ou compõe um empréstimo pessoal não consignado anterior; nesse caso, altere a modalidade para composição de dívidas.
Não utilize esta modalidade quando:
houver desconto direto em folha ou benefício, uso de cartão, reserva de margem consignável ou financiamento destinado à compra de veículo.
Antes de preencher: entenda os termos
Você não precisa conhecer linguagem técnica. Confira abaixo o significado dos campos e use os dados dos seus documentos.
Valor recebido
É o dinheiro que entrou na conta ou foi usado para pagar a compra. Pode ser menor que o valor financiado.
Valor total financiado
É o valor usado pelo banco para calcular as parcelas. Pode incluir o crédito, IOF, seguro, tarifa e saldo de dívida anterior.
Parcela regular
É o valor normal de uma prestação do contrato, sem atraso, multa ou pagamento adicional.
Taxa estimada
É a taxa mensal encontrada pela calculadora a partir do valor financiado, da parcela e do prazo.
Média BACEN
É uma referência estatística do Banco Central para contratos semelhantes no mesmo período; não é um teto automático.
SIMULAÇÃO INFORMATIVA
Confira os juros do seu contrato
Compare a taxa estimada da contratação com a média mensal divulgada pelo Banco Central.
Consultando a taxa e calculando…
!
RESULTADO DA SIMULAÇÃO
Taxa de referência ajustada
SEU CONTRATO PODE APRESENTAR JUROS ABUSIVOS
—
Total do contrato —
Total estimado pela média BACEN —
ANÁLISE INDIVIDUAL
Entenda se o seu contrato pode ser revisado
Nosso escritório é especialista em Direito Bancário e pode revisar as condições do seu contrato para verificar, de forma individual, a existência de juros ou encargos passíveis de questionamento.
Esta simulação é informativa e não garante redução de parcelas, restituição de valores ou resultado judicial. A conclusão depende da análise do contrato e dos documentos.
Como fazer a simulação
- Defina a operaçãoMantenha empréstimo pessoal ou altere apenas para composição de dívidas.
- Localize o total financiadoUse o capital sobre o qual as parcelas foram calculadas.
- Informe parcela e prazoDigite uma parcela regular e a quantidade total contratada.
- Revise os dadosPequenas diferenças podem alterar a taxa estimada.
O que entra nesta comparação?
A estimativa considera o valor total financiado, o valor de uma parcela regular e a quantidade total de parcelas. A partir desses dados, a ferramenta procura a taxa mensal que reproduz matematicamente o fluxo informado.
Por isso, modalidade, data e valores devem ser copiados do mesmo contrato. Misturar o valor recebido em uma operação com a parcela de outra pode produzir uma taxa incorreta.
Como interpretar o resultado
A ferramenta estima a taxa mensal implícita a partir dos dados informados e compara o resultado com a taxa média divulgada pelo Banco Central para a modalidade e o período correspondentes. A diferença apresentada é uma referência matemática inicial, não uma conclusão jurídica definitiva.
Se a taxa do mês informado ainda não estiver disponível, será utilizado o mês anterior mais próximo dentro do limite configurado, com indicação clara da referência adotada.
O que a calculadora não consegue verificar sozinha?
A ferramenta não examina a redação do contrato, a regularidade de tarifas e seguros, a forma de contratação, a entrega de informações, refinanciamentos anteriores, pagamentos já realizados ou circunstâncias pessoais do consumidor. Esses pontos dependem da leitura dos documentos.
Também não confirma automaticamente que os juros são abusivos. A média BACEN é um parâmetro de comparação, e a conclusão jurídica exige avaliação individual.
Documentos que ajudam na análise
- Contrato, cédula de crédito ou proposta da operação.
- Comprovante do valor efetivamente recebido ou destinado à compra.
- Demonstrativo das parcelas, extrato de descontos ou boletos.
- Comprovantes de tarifas, seguros e serviços incluídos, quando houver.
Quando solicitar uma análise individual?
- Quando o valor recebido é muito menor que o total financiado.
- Quando existem seguros, tarifas ou serviços que você não compreendeu.
- Quando o contrato atual incorporou dívidas ou refinanciamentos anteriores.
- Quando o resultado indica diferença relevante em relação ao parâmetro utilizado.
- Quando os dados do contrato não coincidem com extratos, parcelas ou descontos.
Perguntas frequentes
Não. O refinanciamento pode incorporar saldo anterior e alterar prazo, taxa e valor liberado.
Somente se ele for igual ao total financiado. Prefira o campo correspondente no contrato.
Sim, com os dados originais. A eventual restituição depende de análise individual.
Importante: esta simulação é informativa e não confirma abusividade, redução de parcelas, restituição de valores ou resultado judicial. Não interrompa pagamentos com base apenas no cálculo. A conclusão depende da análise do contrato, dos documentos e das circunstâncias da contratação.