O que é este contrato?
É o empréstimo com parcelas descontadas do benefício previdenciário. Não deve ser confundido com cartão consignado, RMC ou RCC.
Wender Coelho Advocacia
Calculadora de Consignado INSS
Simule juros de empréstimo consignado INSS com a taxa média do Banco Central.
Compare contrato consignado de aposentado ou pensionista do INSS com a taxa média divulgada para essa modalidade.
Qual valor informar?
Informe o total financiado no contrato. Não use o valor da margem, a soma dos descontos ou o limite do benefício.
Exemplo prático
Se R$ 12.000,00 foram depositados e o contrato registra R$ 12.480,00 financiados, use R$ 12.480,00.
Quando utilizar esta calculadora?
- Quando o contrato é um empréstimo consignado com parcelas fixas descontadas de benefício do INSS.
- Quando o instrumento informa valor financiado, taxa, parcela e quantidade de prestações.
- Quando a operação aparece no extrato de empréstimos consignados.
Não utilize esta modalidade quando:
o desconto estiver identificado como cartão consignado, RMC, RCC ou reserva de margem sem prazo fixo de quitação.
Antes de preencher: entenda os termos
Você não precisa conhecer linguagem técnica. Confira abaixo o significado dos campos e use os dados dos seus documentos.
Valor recebido
É o dinheiro que entrou na conta ou foi usado para pagar a compra. Pode ser menor que o valor financiado.
Valor total financiado
É o valor usado pelo banco para calcular as parcelas. Pode incluir o crédito, IOF, seguro, tarifa e saldo de dívida anterior.
Parcela regular
É o valor normal de uma prestação do contrato, sem atraso, multa ou pagamento adicional.
Taxa estimada
É a taxa mensal encontrada pela calculadora a partir do valor financiado, da parcela e do prazo.
Média BACEN
É uma referência estatística do Banco Central para contratos semelhantes no mesmo período; não é um teto automático.
SIMULAÇÃO INFORMATIVA
Confira os juros do seu contrato
Compare a taxa estimada da contratação com a média mensal divulgada pelo Banco Central.
Consultando a taxa e calculando…
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RESULTADO DA SIMULAÇÃO
Taxa de referência ajustada
SEU CONTRATO PODE APRESENTAR JUROS ABUSIVOS
—
Total do contrato —
Total estimado pela média BACEN —
ANÁLISE INDIVIDUAL
Entenda se o seu contrato pode ser revisado
Nosso escritório é especialista em Direito Bancário e pode revisar as condições do seu contrato para verificar, de forma individual, a existência de juros ou encargos passíveis de questionamento.
Esta simulação é informativa e não garante redução de parcelas, restituição de valores ou resultado judicial. A conclusão depende da análise do contrato e dos documentos.
Como fazer a simulação
- Diferencie empréstimo e cartãoConfira no extrato se é empréstimo, RMC ou RCC.
- Use o contrato corretoCada operação possui número e dados próprios.
- Informe os dados originaisUse total financiado, parcela e quantidade.
- Confira o benefícioO extrato ajuda a identificar descontos e refinanciamentos.
O que entra nesta comparação?
A estimativa considera o valor total financiado, o valor de uma parcela regular e a quantidade total de parcelas. A partir desses dados, a ferramenta procura a taxa mensal que reproduz matematicamente o fluxo informado.
Por isso, modalidade, data e valores devem ser copiados do mesmo contrato. Misturar o valor recebido em uma operação com a parcela de outra pode produzir uma taxa incorreta.
Como interpretar o resultado
A ferramenta estima a taxa mensal implícita a partir dos dados informados e compara o resultado com a taxa média divulgada pelo Banco Central para a modalidade e o período correspondentes. A diferença apresentada é uma referência matemática inicial, não uma conclusão jurídica definitiva.
Se a taxa do mês informado ainda não estiver disponível, será utilizado o mês anterior mais próximo dentro do limite configurado, com indicação clara da referência adotada.
O que a calculadora não consegue verificar sozinha?
A ferramenta não examina a redação do contrato, a regularidade de tarifas e seguros, a forma de contratação, a entrega de informações, refinanciamentos anteriores, pagamentos já realizados ou circunstâncias pessoais do consumidor. Esses pontos dependem da leitura dos documentos.
Também não confirma automaticamente que os juros são abusivos. A média BACEN é um parâmetro de comparação, e a conclusão jurídica exige avaliação individual.
Documentos que ajudam na análise
- Contrato ou cédula do empréstimo.
- Extrato de empréstimos consignados.
- Histórico de créditos e descontos.
- Comprovante do valor recebido.
Quando solicitar uma análise individual?
- Quando o valor recebido é muito menor que o total financiado.
- Quando existem seguros, tarifas ou serviços que você não compreendeu.
- Quando o contrato atual incorporou dívidas ou refinanciamentos anteriores.
- Quando o resultado indica diferença relevante em relação ao parâmetro utilizado.
- Quando os dados do contrato não coincidem com extratos, parcelas ou descontos.
Perguntas frequentes
Não é recomendável, pois cartão possui fatura e desconto mínimo.
No contrato e no extrato de empréstimos.
A calculadora não confirma fraude. Preserve os documentos e solicite análise.
Importante: esta simulação é informativa e não confirma abusividade, redução de parcelas, restituição de valores ou resultado judicial. Não interrompa pagamentos com base apenas no cálculo. A conclusão depende da análise do contrato, dos documentos e das circunstâncias da contratação.